美國大型銀行的資產負債表，
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，近來又暴露一個新弱點，
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，就是這些銀行都持有大量債券，
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，當利率上升時，
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，恐在劫難逃。
今年5月、6月間，
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，市場對美國聯準會（Fed）縮減購債操作的擔心升高，
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，帶動美國長期利率跳升達一整個百分點，
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，各銀行手中房貸擔保債券與美國公債的價值大受折損。然而Fed的量化寬鬆行動終將退場，
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，利率升高勢所難免，這些銀行債券蒙受損失也無可避免。
摩根大通銀行、美國銀行公司、花旗集團及富國銀行的這些債券部位，第2季帳面上共折損超過130億美元的價值。
據美國研究機構SNL Financial調查，4大銀行所持有的投資部位加起來為1.159兆美元，其中將近99％是債券工具。貸款需求不振，美國新規範影響獲利，促使各銀行近年來大肆向債券尋求獲利。
4大銀行的這些部位，大體上被認為是安全的，但現在以規模論，足以讓各銀行置身險地。
這些部位的違約風險很低，卻極易受到利率上升的衝擊。
在會計規則上取巧，讓銀行可以不必認列長期債券的帳面損失，因此4大銀行在第2季仍共繳出超過200億美元的淨利，較去年同期大幅成長33％。
但分析師警告，這些未實現的損失，長期來看可能傷害銀行，侵蝕帳面價值（淨值），吃掉預防未來損失的準備。
專家強調，利率上升對銀行並非全然不好，但若猛然彈升，可能讓銀行措手不及。
Steren Agee & Leach公司的分析師海格曼（Todd Hagerman）說：「對這些大銀行而言，挑戰在於絕對無法立即讓財務復原。」
RBC資本市場公司的銀行分析師卡西迪（Gerard Cassidy）表示，在第3季底前，長期利率再走高1個百分點或更多，「這些銀行必須面對的挑戰，將比目前所知的還大」。
東方匯理銀行分析師梅尤（Mike Mayo）表示，Fed量化寬鬆退場，「提醒我們銀行產業未來5年最大的風險為何」。，