又進入配息的季節，
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，對於許多存股取息的投資人，
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，股息入袋是一年中最欣喜的時候了，
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，對於這個年中紅包的運用，
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，又將會如何規劃呢？是繼續回頭抱股還是做其他的理財規劃？在財富管理講求資產配置的觀念上，
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，投資人可以選擇把年終紅包投資在固定收益商品上，
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，或者也可透過保險規劃，
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，以降低投資組合風險，
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，在選擇投資金融商品，則要搞懂其可能發生的稅賦，才能在稅務管理和投資管理間取得平衡，理出好財富。富邦證券專家團隊協理陳秋蘭表示，很多投資人收到這個年中紅包會因對個股的執著或熟識，選擇回頭再買這支股票，期待股數越來越多，每年也就越領越多，用買股來存下未來的退休金，做長期的規劃。這類型的投資人必須是手中有股票，心中無股價，股價的波動不會影響生活或心情的，但若以理性觀點來看，長年下來投資部位會逐漸推升，而資產過度集中單一標的或巿場，當股價波動時，就會牽動到個人的退休金或身價。若以財富管理講求資產配置的概念上，建議投資人可選擇把年中股息轉投資到固定收益商品上，不但可降低投資組合風險，也適度的將高波動股票的收益轉配置於保守商品上，也是把收益上守住的概念。陳秋蘭表示，常接到很多投資人詢問購買保險的保險金會不會課遺產稅、受益人領到保險金要不要報最低稅負、要保人變更或代繳保費要不要申報贈與等問題，甚至近期也有投資人詢問其多年前買的保單滿期，因要保人不等於滿期金受益人的情況，國稅局認為屬贈與行為等稅務問題。對於遺產稅的課稅實務，陳秋蘭提醒，近年來稅捐機關針對某些樣態的投保行為或保單結構已有實質課稅案例，也就是看投保動機是否具有避稅的意圖或利益，看交易的經濟實質，而非只看法律或交易形式。例如多年前就有針對巨額投保、短期密集投保、帶病投保、高齡投保、舉債投保、躉繳保單、年金保單、投資型保單的投資專戶、繳納保費高於或約當於保險金額，甚至也有一些保險資產占動產比例過高等建立審核原則，儘管投資人很希望知道會如何課稅，但裁量權畢竟是在稅捐機關，理財顧問絕對不可以也無能力保證，僅能盡可能提供即時而完整的資訊，中立地讓投資人瞭解，避免投資人以避稅或節稅為唯一的目的而投保，結果可能不如預期。(時報資訊)，